近年来，随着全球服务、贸易与合作程度的不断提高，中国对外开放程度不断加深，跨境贸易跨境结算量也在不断增加。尤其是跨境电商蓬勃发展，带动了众多小微企业跨境支付的强劲需求。2023年服贸会的参展机构Swift是全球重要金融基础设施的服务提供者，在全球跨境支付中起到了重要作用，提高了全球支付的便利性，同时也为数字化转型提供助力。

Swift中国区总裁杨文在2023中国国际金融年度论坛发表演讲时谈到，推动金融数字化转型或将推动整个金融市场变革。就如何推动数字化转型与跨境支付服务发展的相关议题，杨文与《金融时报》记者进行了进一步交流。

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有效解决跨境支付痛点

当前，商品、资本的快速跨境流通对跨境支付渠道提出了前所未有的挑战，如何有效地解决目前跨境支付行业存在的行业痛点，提高支付效率成为赢得竞争的关键。

“Swift是跨境支付专家，成立50年来，长期服务于跨境支付，因此我们对跨境支付的痛点有深刻的了解。”杨文接受《金融时报》记者采访时表示，这些痛点概括起来就是：客户认为跨境支付的透明度和可预测性低、速度相对较慢且成本较高。

为了解决上述痛点，Swift与全球金融社群协作创新，并取得了显著成效。据杨文介绍，Swift推出了多种关键产品及服务，对跨境支付具有变革意义。其中，于2017年推出的SwiftGPI 实现了跨境支付完全透明、高速和可预测性，已成为当今跨境支付的基础，并为未来创新提供坚实的平台。Swift Instant的推出将Swift GPI的功能与境内实时支付基础设施相结合，使得跨境支付与境内支付一样“无缝”。Swift Go基于与 Swift GPI 相同的支付路径和安全基础，为消费者和中小企业市场带来快速、便捷、可预测的支付，赋能银行在细分市场提供更具竞争力的支付解决方案。另外，Swift正在扩展交易管理平台的功能，在金融报文传递服务的基础上，提供更加完整的端到端交易管理及相关增值服务。

杨文表示，Swift的使命是在全球超过 40 亿个账户之间实现即时、无摩擦的跨境支付。凭借这些创新的解决方案，Swift正在稳步向目标迈进。目前， 接近50%的GPI支付能够在5分钟到账，89%通过Swift网络的支付可以在1小时内到达收款银行。

维护网络安全至关重要

Swift今年7月份发布了专注于小额跨境支付市场的调研报告《小支付、大机遇》。该研究报告显示，安全性及透明度对于小额跨境支付最为重要，被消费者视为选择支付供应商的关键驱动因素。随着网络安全问题和网络欺诈的日益严峻，跨境支付也面临更严重的安全风险，如何去维护跨境支付安全？杨文介绍了Swift做出的努力，对其他支付服务机构也有借鉴意义。

“安全一直是Swift全球战略核心。” 杨文表示，Swift的产品和服务对接了全球超过11500家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区，因此维护Swift平台及网络的高安全及韧性至关重要，在该领域，Swift不遗余力，连续多年保持Swift全网99.999%的可用性、99.885%的FIN报文可用性。

另外，为应对网络安全问题，Swift持续开发和推出一系列服务，例如支付控制(Payment Controls)，可以帮助用户在异常支付从Swift网络中发起之前实时发出警报或阻止；支付预校验(Payment Pre-validation) 能帮助用户在发送跨境支付之前验证收款人账户详细信息，进而消除跨境交易中的一个关键摩擦点，提升效率、增强安全性；当然还有其它系列工具，例如每日校验报告，可以帮助银行轻松发现当天的可疑支付流。

除了Swift网络之外，保证整个金融社群的网络安全也是Swift安全策略的重点。杨文介绍，为了帮助确保金融机构拥有更有效的网络攻击的防御能力，从而保护更广泛的金融网络的完整性，Swift 于2016年启动了客户安全计划(Customer Security Programme, CSP)，在该计划下，Swift用户需要将自身实施的安全举措与Swift每年更新的客户安全控制框架中的细节进行对比，以确保用户自身网络的安全性能。

技术是关键驱动因素

数字化正在颠覆全球金融生态。作为全球重要金融基础设施的服务提供者，Swift走在金融数字化的前沿，正在助力加速推动贸易数字化进程。关于金融科技在跨境支付方面的创新应用，以及通过数字手段实现“实时、无摩擦”的跨境交易，杨文分享了Swift的相关经验。

“Swift一直致力于通过技术创新助力金融市场发展。” 杨文表示，要实现即时、无摩擦的跨境交易，技术是关键的驱动因素。Swift GPI等多种创新产品和服务都基于API、机器学习、大数据等前沿技术。

近些年，全球金融体系正在经历前所未有的变革，推动力之一就是数字化。对于数字化的影响，杨文认为有几个关键方面：一是越来越注重即时交付和直通流程。例如对于支付，客户越来越要求跨境支付能够像境内支付一样即时。二是提升可触达性及普惠金融。数字化正在使得金融业变得更加普惠，即使是生活在最偏远地区的人也能受益其中。三是利用API、数据共享等技术的综合金融解决方案，能更好地满足客户的定制化需求。

杨文表示，Swift对技术创新持开放态度，通过与社群成员密切合作，一道致力于支持全球金融数字化。为实现数字化流程，Swift一直在各种产品和服务方面进行创新，无论是支付还是更广泛的金融交易（如贸易数字化），都充分发挥了其在标准和交易管理以及技术创新方面的专业优势。Swift还可利用广泛的网络和社群基础，尤其是其在标准领域的长期实践经验，致力于最大程度上帮助一些可行技术实现规模化应用，且在规模化应用过程中尽可能实现标准化应用，以降低潜在的碎片化应用以及由此过程中产生的交易摩擦。

交互性解决方案避免“数据孤岛”

在开放、互联互通的新阶段，“数据孤岛”问题备受关注，如何将各国金融基础设施联系在一起？提高各国平台间的交互性？

杨文表示，Swift 的使命是在全球40亿个账户之间提供即时、无摩擦的跨境支付，要实现这一目标，关键是要避免“数据孤岛”，并确保所有支持跨境支付的基础设施的交互性，并增强直通过程。

据他介绍，Swift一直充分发挥其在标准和交易管理方面的丰富经验，竭力实现这一目标。例如，其正在将标准引入API，帮助银行和金融科技公司轻松地访问彼此的API，以增强连接性和交互性，应对日益严重的API碎片化带来的挑战。在中国，Swift正在计划于年内成立“Swift API Talks”中国工作组，以更好地倾听中国金融社群对API的需求。

随着CBDC的兴起，Swift也一直在积极探索CBDC在跨境支付领域全面应用的解决方案。2022年Swift推出的CBDC 互联解决方案避免了由于不同央行在开发各自的CBDC时采用的技术和方法不同而导致CBDC生态潜在的碎片化，受到了金融社区的热烈响应和认可。

在一系列全新交互性试验中，Swift正将其在交互性方面的经验融入到贸易数字化中。例如，在最近的一项合作中，Swift通过连接电子提单 (eBL) 平台以及确保不同平台间的交互性，正在竭力实现在单一平台允许国际贸易交易中的所有主要参与者——例如托运人、贸易商、船舶代理、银行、检查员、海关代理、商会、海关等——实时连接并安全地共享电子提单，从而实现贸易数字化，提高跨境贸易效率。

麦肯锡在最近的一项研究中预测，电子提单的大规模使用可以为全球贸易新增创收400亿美元。”我们不应该低估电子提单改变国际贸易格局的潜力。”杨文表示，展望未来，交互性解决方案可以在支持无摩擦贸易和减少业界对纸张的依赖方面发挥重要作用，还可以使供应链流程更加透明、高效和可靠，同时提高数据的准确性和可追踪性。